金融行业WLAN外网解决方案

一、背景需求

       伴随着国内银行业改革开放工作的深入推进,民营银行发展迅速并逐渐形成规模,传统银行业间的竞争日趋激烈;而利率市场化改革已初见成效,银行传统的利差收益链条被打破,不得不走出柜台,注重客户化服务,通过渠道创新来增加收益;而互联网金融的出现让银行倍感压力,各类产品层出不穷,以余额宝为代表的“宝宝军团”短期吸金上万亿,造成银行大量资金流失,这无疑是发出了跨界竞争的讯号。

互联网金融的营销模式具备几大突出特点:营销渠道广泛,与各行各业都可以做到简单高效的融合;抢占大量支付入口,便捷的支付软件产品,将交易由现金变为线上;精准的营销产品信息推广,结合用户大数据信息挖掘,有针对性的向最终用户推广营销产品。

      吸取了互联网营销的相关经验,银行自身也在不断的努力尝试,比如和商家合作推出刷卡打折优惠等活动,但仅限于线下交易,营销渠道过于单一,与流水式的客户关联性很低,几乎起不到盈利效果;试图同样推广银行自己的电子营销渠道,但是没有良好的客户群,缺少有效的推广渠道,很难将银行自己的相关APP 落到用户终端上;而同样没有相关渠道,很难获取用户的行为信息,使得无法将用户可能感兴趣的产品推广出去,难以做到投其所好,营销效果不佳。

       那么如何进行渠道创新,将传统银行业务与互联网融合起来,才是症结所在。WLAN是当下最廉价和成熟的将用户的日常频繁使用的移动终端与实体经营场所关联起来IT技术,用WLAN将实体经营场所与人们生活中不可缺少的手机等智能设备结合起来并进行营销,已经有一定的公众使用基础。当最终客户在网点、合作商户处,将移动终端与银行提供的“虚拟网络银行”联接时,一张覆盖范围更广,成本更低,有效性更高的虚拟网络银行渠道就彻底打通了。


二、方案介绍

       ZDC金融行业WLAN外网解决方案基于网点无线外网,旨在推广银行多元化业务,收集客户上网行为信息进行大数据挖掘分析,保障银行业务系统安全,提升网点服务水平。

       整体网络架构采用本地转发集中认证,即身份认证由总行数据中心进行集中认证,互联网访问数据由网点本地转发;用户手持移动终端通过营业网点免费提供的无线进行接入,通过Portal技术向接入用户推送轻型门户,此轻型门户内容可由客户进行DIY模式进行高度定制,内容丰富,如理财产品推广链接嵌入、特色广告轮播、常用社交软件推广等功能;认证通过后进行互联网访问,网点出口部署的行为审计设备将用户上网行为进行收集汇总,并且上传至数据中心进行存储,作为大数据分析的原始数据,最终通过大数据分析的结果,对客户进行精准信息投送,提高营销成功率。


三、方案价值

1. 多维度互联网营销渠道

通过Portal技术推出轻量级门户网站,远比传统静态Portal页面功能强大,通过配备的专业软件内容平台实现客户DIY自制内容,可实现分级自制,Portal未通过前点击高热度产品,类多媒体形式的广告轮播,链接嵌入和常用社交途径推广等诸多功能。

2. 大数据挖掘,直指人心的信息投放

为合规收集用户信息提供平台,在银行客户访问无线互联网之前进行身份(手机号)的实名制认证,并通过出口网关设备收集银行客户的上网行为日志信息,为银行后续进行用户大数据挖掘,实现智能化的产品精细化营销提供支持。 


3. 本地缓存提高网点带宽利用率

        网点出口网关支持本地存储缓存功能,银行APP等常用下载资源可以缓存在出口网关本地,用户下载资源时属于本地下载,不会挤占出口带宽,“秒杀”下载,提高出口带宽利用率,提高用户下载体验;可以缓存媒体文件,如视频文件,实现本地媒体播放类功能,加大媒体营销推广力度; 

4. 多种智能技术提升服务体验

      针对目前比较普遍的钓鱼欺骗类银行诈骗现象,银行基本采用在全网节点部署网络探针系统,实时监测银行网站状态,此方案可实现全网网络探针功能,借助各个网点的出口网关地理位置优势,在此设备上实现高度的定制开发,最终实现网络探针监测功能,保障银行客户的财产安全,帮助银行节约大量成本。同时此方案以人性化服务为出发点,通过二维码指引、二次智能免认证、与预填单系统和智能排队等系统进行对接等功能,与客户业务系统深度融合,提高网点服务水平,让银行客户在营业网点就可以享受便捷的互联网服务,提高银行业务处理效率,缓解业务办理等待的压力,提高用户的服务体验。